[비즈한국] 金融行業正加快引入生成式AI的步伐。隨著政府積極支援金融機構利用生成式AI，相關業務的推進速度也明顯加快。繼8月份金融委員會發布“金融領域網路隔離改進路線圖”，允許金融機構使用企業提供的“商用AI”後，又於12日公開了具體的支援方案。隨著部分敏銳的金融機構率先推出利用生成式AI的服務，業內外對其前景與侷限的關注度日益高漲。
新韓銀行是積極引入AI的代表性金融機構之一。自3年前的2021年9月起，便開始在無人網點配置AI銀行職員。近期，新韓銀行將測試網點——西小門分行改造為“AI分支機構”並重新開業。此處的AI銀行職員是基於新韓銀行自主開發的大語言模型（LLM）的生成式AI，與簡單的聊天機器人不同，其語音對話更加自然。
步入網點，入口處便有AI銀行職員迎接客戶。大螢幕上會出現職員形象，透過麥克風告知所需業務，服務便隨即開始。網點內設有多個房間，方便客戶與AI銀行職員辦理業務。AI銀行職員可處理開立存取款賬戶、補辦銀行卡、外匯兌換、出具證明檔案等業務。16日，筆者實地探訪該AI分支機構並嘗試了開戶業務。與兩年前訪問同一網點時相比，AI銀行職員的語音識別率更高，業務處理也更加順暢（相關報道：[現場]嘗試透過“AI銀行職員”開通儲蓄賬戶，職員出現了）。
不過，即使應用了生成式AI，與“真人”之間仍存在差距。AI銀行職員在處理業務範圍之外的問題時存在侷限。例如，當提出“請展示期限較短的理財產品”要求時，系統回覆“請到櫃檯諮詢詳細資訊”。AI銀行職員雖然能展示代表性產品，但無法提供深度講解，客戶仍需親自檢視螢幕對比加入條件。儘管這些並非複雜業務，但最終仍需透過人工職員才能解決。
在金融機構如火如荼地應用生成式AI的同時，政府也積極給予支援。金融委員會在12日召開的金融領域AI協會上釋出了“金融領域生成式AI利用支援方案”。當天釋出的方案主要包括三點：構建金融領域AI平臺、提供金融領域特色資料支援、修訂金融領域AI準則。目標是透過制度保障，為金融機構根據各自服務特點利用生成式AI創造良好環境。
隨著監管放寬，創新金融服務的申請也蜂擁而至。自8月政府透過網路隔離監管特例允許金融機構使用生成式AI及相關軟體以來，共有74家公司提交了141項服務申請。11月27日，金融委員會從中指定了9家金融機構的10項服務作為創新金融服務。入選名單包括新韓銀行、KB國民銀行、NH農協銀行、KakaoBank323410、NH證券、KB證券、教保生命、韓華生命088350及KB信用卡，大多數業務涉及透過生成式AI進行金融諮詢或提供金融資訊。
在此背景下，友利銀行於9日成為行業內首家將生成式AI投入貸款諮詢業務的機構。貸款諮詢因其複雜性，此前在銀行業中一直未交給AI處理。目前使用者可在友利銀行APP內的“AI聊天機器人實驗室”中使用該服務，現階段僅限住房抵押貸款（友利WON住房貸款）諮詢。與普通聊天機器人不同，該系統能根據具體情況作出有針對性的回答，使產品理解變得更加容易。
友利銀行的生成式AI服務是在網路隔離監管改進前開發的，目前使用的是內部模型。AI貸款諮詢員基於銀行內部金融資料提供貸款資訊。在本次監管特例下被指定為創新金融服務的9家金融機構中，並未包含友利銀行。但據核實，友利銀行已提交申請並正在等待結果。友利銀行計劃在將生成式AI諮詢員的業務範圍擴大到認購產品後，再承接更多貸款諮詢工作。
新韓銀行也在準備利用生成式AI開展投資諮詢服務。其“AI投資Mate”近期已被指定為創新金融服務。新韓銀行方面表示：“投資諮詢需要了解投資者的傾向和財務狀況，未來將透過引入外部生成式AI模型，更準確地理解客戶需求，並最佳化推薦方案以匹配投資傾向。”新韓銀行的AI投資Mate預計將於2025年1月上線。
儘管金融行業在監管放寬的助力下積極應用生成式AI，但前路依然漫長。雖然投資、貸款、資產管理等複雜業務可以進行諮詢，但在涉及“開戶”等需要承擔法律責任的環節，仍無法完全使用AI。一位金融界相關人士表示：“既然現在已經有了監管特例，高階應用應從長計議。只有持續積累資料並進行學習，才能提供真正有價值的服務。”
準確度問題同樣不容忽視。生成式AI可能會出現“幻覺（包含虛假資訊的現象）”，即給出錯誤答案。國際人工智慧倫理協會（IAAE）理事長全昌培擔憂地表示：“如果僅使用金融機構內部資料，虛假資訊風險較低；但若引入外部模型，準確性就會出現問題。即使是專家和機構篩選過的資料，以目前的技術也無法完全過濾掉錯誤。金融行業以信譽為生命，在技術尚不完善的情況下引入外部資料風險極大。”目前，友利銀行APP的AI貸款諮詢員在回答問題時，都會附帶“上述內容由AI生成，可能提供不準確資訊”的提示語。