【Biz韓國】以韓國信用資料（Korea Credit Data）為核心組成的“韓國SOHO銀行財團”公開了其進軍第4家網際網路銀行的宏偉藍圖。韓國SOHO銀行正準備以成為國內首家專門服務於小微企業（SOHO）的銀行為目標而成立。在近期幾家有力競爭者相繼放棄或推遲申請許可的情況下，作為強大候選者浮出水面的韓國SOHO銀行能否順利完成這場長跑，備受矚目。
由韓國信用資料領銜的第4家網際網路銀行候選者——韓國SOHO銀行財團，自成立以來首次召開了記者釋出會。此前，第4家網際網路銀行的爭奪戰原本是由Douzone Bizon012510領導的“Douzone銀行”與以Lendit為核心的“U-Bank”主導的局面。然而，隨著Douzone Bizon於今年3月突然宣佈放棄設立網際網路銀行，以及U-Bank宣佈推遲申請許可，格局發生了改變。
據金融委員會透露，在3月25日至26日進行的網際網路銀行預備許可申請登記中，共有4家機構提交了申請，分別是：△韓國SOHO銀行 △Soso銀行 △Podo銀行 △AMZ銀行。其中，韓國SOHO銀行與Soso銀行的目標是服務小企業和小微經營者，Podo銀行瞄準海外僑胞，而AMZ銀行則致力於服務農戶及MZ世代等金融弱勢群體。
韓國SOHO銀行財團集結了五大商業銀行中的三家——韓亞銀行、友利銀行及NH農協銀行。此外，釜山銀行、由金投資證券001200、友利卡、OK儲蓄銀行、興國人壽、興國火災000540等各類金融機構也位列股東名單。不僅如此，LG CNS、ITSen N-Tech、Megazone Cloud、Iljin、Tesis等IT企業也加入了韓國SOHO銀行的陣營。
在1日舉行的記者釋出會上，韓國信用資料代表金東浩表示：“至今為止還沒有一家專門服務小微企業的銀行。有人質疑其必要性，這是因為人們普遍認為‘小微企業經營困難’。事實上，小微經營者需要的不是救濟，而是金融支援。”他強調：“儘管國內99%的經營者都是小微企業，但迄今為止，金融服務主要還是向個人和大企業傾斜。這雖有結構性原因，但更多是因為獲取和信任小微企業資料的難度較大。”
當天，韓國SOHO銀行宣佈將在貸款領域展現不同於現有銀行的創新。其指出，現有的三家網際網路銀行（Kakao銀行、K-Bank、Toss銀行）雖然在“26周儲蓄”、“聚會賬戶”等存款領域表現出了創新，但在貸款領域的開拓卻有所不足。
金代表還提到了與其他財團的差異。他強調：“韓國信用資料已經連續5年構建了針對小微經營者的信用評價模型。此外，我們正與各地政府及地方自治團體展開合作。我們不是像其他財團那樣‘拿到許可後再去開展業務’，而是已經在具備專業性和誠意的前提下啟動了。”
韓國信用資料將小微企業經營管理服務“Cashnote”的資料作為其核心競爭優勢。據介紹，透過Cashnote，公司處理著全國170萬家加盟店每年超過522萬億韓元的資料，基於這些資料，完全有能力進行準確的信用評估。公司還補充道，已與9個地區的信用保證財團簽署了業務協議（MOU），在區域金融方面也具備優勢。
財團參與的IT企業在金融和公共領域的實力也被重點強調。LG CNS能夠為金融機構提供金融定製化AI評估工具，而ITSen N-Tech則是構建政府綜合電算網及國稅廳下一代系統的專業企業。在此基礎上，財團計劃將商業銀行的專業訣竅充分應用於銀行運營中。
韓國SOHO銀行提出的四大願景分別是：△供應鏈金融 △非借貸型資金募集 △AI輔助政策性金融 △非銀行化的銀行服務（Banking Service）。在供應鏈金融方面，對於運營穩定的經營者，銀行將扮演供應鏈角色。相關產品釋出了“先結後付（Pay Later）”和“今日結算（Today Settlement）”。先結後付是指銀行預先支付貨款給交易方，之後再從店主處收回；今日結算則是銀行代替交易方先支付資金給店主的結算服務。這些產品基於稅務發票的真實交易資料進行信用評價並驗證交易真實性。
該行還提出了優先為小微企業提供所需資金而非盲目銷售產品的獨特商業模式。即首先對接政府、地方自治團體及相關機構的支援金，剩餘部分再由合作伙伴的優惠金融產品填補。此外，還將利用AI推薦符合小微企業生命週期的政策性金融產品，並提供定製化的非金融服務。
不過，儘管以小微企業資料為基礎的藍圖很美好，但關於盈利性和風險管理的擔憂依然存在。對此，韓國信用資料韓國SOHO銀行TF總監申瑞珍（音）表示：“韓國SOHO銀行將專注於非利息收入，力求將非利息收入佔比維持在總收入的20%以上。”韓國信用資料韓國SOHO銀行TF理事樸珠熙（音）則預測：“預計在開業後第4年實現扭虧為盈。”
針對商業銀行等參與方之間的利益糾葛，金東浩代表解釋稱：“雖然股東持股比例很重要，但在股東合同中已透過預先協議確定由韓國信用資料主導經營。因此，關於運營方面不必有過多擔憂。”