[비즈한국] 貸款比價專業金融科技公司Finda透過兩年前收購的“Openup”運營著商圈分析服務。其初衷是透過提供各地區、各行業的商圈資訊，幫助準小商戶降低創業失敗的機率。雖然小商戶市場振興公團或首爾市也有類似服務，但Openup的差異化在於可以確認每個獨立經營場所的估算營業額。特定店鋪的估算營業額不僅是準創業者關注的資訊，對於那些在制定價格策略、開展活動或進行外賣應用廣告時，需要考量商圈和競爭對手的現有店主來說，也是備受關注的資料。然而，該服務存在盲點。Openup的營業額資訊服務採取先公開，若個別店鋪提出異議則轉為非公開的管理方式。對於不希望公開資訊的店鋪，由於需要定期向公司表達拒絕意願才能撤下資訊，從而引發了持續的爭議。
收購Openup兩年，Finda稱“在小商戶相關業務中產生協同效應”
對於投入巨資創業的準小商戶來說，找到最適合自己店鋪的位置被視為首要任務。這需要綜合考慮辦公、居住等商圈型別以及流動人口、租金、店鋪數量、新店存活率等多個條件，從而尋找最優選址。由於對精確資訊的需求存在，信用評估公司、各類初創企業以及小商戶市場振興公團等公共機構紛紛進軍商圈資訊服務領域。首爾市和小商戶市場振興公團分別提供商圈資訊分析服務，NICE評價情報的“NICE Bizmap”、韓國信用資料旗下的Cashnote推出的“商圈筆記”服務等都是代表性的案例。KT030200也曾運營過名為“Jalnagage”的服務，但由於註冊和利用率低，已於今年6月在推出4年後終止服務。
初創企業Finda收購初創企業Openup受到了市場的關注。Finda在2022年7月收購了Openup 100%的股份，並將原本向大企業和機構收費提供的商圈分析服務轉為面向所有人開放的免費服務。其初衷是消除各地區營業額分析資料的門檻，解決小商戶難以獲取資訊的問題。公司判斷，這可以與專注於貸款比價服務的Finda在個體經營者貸款中介方面產生協同效應。
Finda旨在解決貸款市場中金融機構相對於借款人的資訊不對稱問題，而Openup旨在消除門店商圈資訊的不透明性，兩者在目標方向上存在相似之處。Finda認為與Openup的協同效應已經顯現。Finda相關人士表示：“在申請貸款的創業階段，往往無法對門店進行評估，只能適用個人信用評估。Finda擁有多項針對在A門店經營B行業時預計可產生多少營業額的預測模型。這些模型可以作為申請貸款時的輔助指標。”並補充道，“這正在為面臨高利率、額度限制等問題的準創業者和初期小商戶提供幫助，並支援他們做出合理的決策。”
雖是估算營業額但仍“心存芥蒂”…即使設為非公開，每90天仍需申請延期
然而，現有小商戶中也出現了反對的聲音。營業額對個體經營者來說是比任何事都敏感的問題，因此他們抗拒公開自家店鋪的資訊。在Openup平臺上，可以透過地圖檢視個別門店的估算營業額。上月營業額以最低至最高金額的形式標註，並提供過去一年營業額變化的估算圖表。
該服務自轉為免費後，至今仍未獲得門店的額外同意程式即可提供相關資訊。在首爾衿川區經營加盟餐廳已有11年的A先生表示：“最近透過子女才知道Openup這項服務的存在。對於個體經營者來說，營業額是一個敏感領域，甚至連同行之間都不會互相告知營業額，連同層商戶之間也不會分享租金。我發現他們不僅沒有徵求同意，甚至連簡單的通知都沒有就運營這種服務，我打算申請非公開處理。”
從法律上講，營業額資訊不屬於需要同意公開的個人資訊。據Finda透露，公開的營業額資訊是考慮到遺漏的現金營業額等因素後，審慎估算出的數值。Openup與一家主要信用卡公司合作，將各門店的結算資料作為核心樣本，並結合KT、國土交通部、國稅廳、統計廳、行政安全部等機構提供的居住及流動人口資料，計算出營業額估算值。在此過程中，還透過人工智慧學習模型進行修正，以使其更接近準確值。
針對公開拒絕程式的指責聲也很大。為了將包括營業額在內的門店資訊設為非公開，經營者必須提交營業執照等能證明身份的檔案並申請非公開處理。此外，每90天還需要進行延期申請。在小商戶線上社群裡，關於營業額公開的合法性及估算營業額準確性的爭論不斷。甚至有店主詢問是否可以超越簡單的非公開，直接要求“刪除門店資訊”。A先生也反問道：“明明已經表達了非公開意願，卻還要每三個月申請延期，這難道不是本末倒置嗎？”也有人擔心，若實際營業額高於估算營業額的最大值或超過兩倍，可能被誤導作為日後計算轉讓金等方面的錯誤依據。
Finda相關人士解釋稱：“似乎有些案例並未意識到營業額資料在法律上不屬於個人資訊。申請非公開的經營場所僅佔Openup全部門店資料的約1%。”並表示，“不過，對於對資訊暴露感到不便的使用者，我們準備了耗時約1分鐘的簡單申請流程。要求店主提供證明材料是為了防止他人隨意操作他人店鋪資訊，這是作為安全機制引入的。”