[비즈한국] Toss（運營方Viva Republica）向人臉識別支付市場發起了挑戰。人臉識別曾一度作為未來型支付手段備受矚目，但始終未能成功佔領市場。在Toss之前，已有多家企業嘗試商業化，但均未取得成果。Toss能否憑藉其在金融科技領域一貫引領新趨勢的能力，掀起“刷臉”熱潮，備受業界關注。
Toss在今年8月的“2024韓國金融科技周”上公開了旨在防止黃牛票的“人臉認證”及“人臉支付”服務。Toss將這兩項服務分別稱為“人臉入場”和“人臉支付”。人臉入場是訪問演出場地、展示廳等場所時透過人臉確認身份的服務；人臉支付則是利用存入Toss的人臉資訊，在加盟店無需手機或銀行卡，直接刷臉進行Toss Pay結算的服務。
Toss於8月21日製定了人臉入場及人臉支付的服務條款，並將條款生效日期定為9月6日。加之Toss近期舉行了萬聖節紀念頭像生成活動，人們對該服務正式上線的時機愈發關注。在Toss製作了頭像的使用者可以進行人臉入場的預登記。據瞭解，Toss曾在5月左右招募人臉支付的預申請者，原計劃在第二季度進行非公開試執行（封閉測試），但經核實，測試尚未開始。
人臉識別支付一直被視為下一代支付手段。儘管此前多家企業試圖商業化，但無一成功。金融圈內，新韓卡曾憑藉“Face Pay”走在前列。Face Pay是韓國首個嘗試人臉識別支付商業化的案例。新韓卡於2019年韓國金融科技週上介紹了Face Pay服務，並於同年8月針對公司內部員工開啟了試執行。次年，新韓卡在漢陽大學校園內的食堂、便利店等處構建了Face Pay結算基礎設施，正式開啟商業化之路。
新韓卡在2021年3月於Homeplus世界盃店安裝了Face Pay裝置，從而進入普通訊用卡加盟店，但3年過去了，加盟店數量仍未見增長。Face Pay採用的是前往銀行或直接在結算終端機錄入人臉的方式，由於過程繁瑣，似乎限制了使用者的增加。
繼新韓卡之後的是Naver035420。Naver Pay於今年3月在慶熙大學首爾校區內的食堂和咖啡廳引進了“Face Sign”支付。該服務可在安裝了Face Sign終端機的自助收銀機上使用，基於人工智慧（AI）技術，識別準確率高，無法透過照片或影片進行支付。在人臉錄入方面，使用者可以透過Naver Pay應用程式使用智慧手機輕鬆完成，相對便捷。
然而，即便作為IT巨頭的Naver，要跨出下一步也並不容易。Naver Pay在啟動慶熙大學的服務時曾表示：“將以大學校園、公司、主題公園等經常發生重複性支付的區域為中心擴大服務範圍”，但除了快閃活動外，並未有其他正式引入的地點。Naver相關人士表示：“慶熙大學的人臉識別支付目前作為測試服務持續運營中，我們正在不斷進行修改和補充。”
業界認為，商業化難度大的原因在於終端機普及受阻、對提供人臉資訊的排斥感以及安全憂慮。金融圈相關人士表示：“對於加盟店而言，沒有理由在POS機和自助收銀機之外再額外放置人臉識別終端。如果要擴大人臉識別支付，必須先說服加盟店並達成協議，但目前看來進展並不順利。”
另一位相關人士解釋稱：“在沒有固定人臉識別支付使用者群的情況下引入裝置，對加盟店來說並不划算。這也是為什麼公司或大學等特定場所進行測試的原因，因為這些地方出入的人員是固定的。”
與先前的企業不同，Toss採取了在啟動人臉識別支付服務前先普及終端機的策略，這提高了其在市場站穩腳跟的可能性。這是因為Viva Republica的子公司Toss Place正在銷售內建攝像頭的支付終端“Toss Front”等裝置。據Toss Place稱，一年內累計加盟店數量已超過3萬家，累計結算金額超過1.05萬億韓元。Toss Place透過向簽約代理商提供終端機銷售補貼等方式，正在積極招募加盟店。
不過，有關人臉資訊收集及利用的擔憂是長期需要解決的問題。根據《個人資訊保護法》，生物識別資訊屬於敏感資訊。一旦洩露，損害難以修復，且存在被偽造或篡改的可能性。即使技術商業化降低了對人臉錄入的排斥感，被濫用的風險依然存在。
國際人工智慧倫理協會（IAAE）理事長全昌培指出：“企業在收集和保管生物資訊時，必須特別注意降低洩露風險。特別是近期深度偽造（Deepfake）問題浮出水面，企業必須致力於開發檢測偽造及篡改資訊的技術。如果在社交媒體上搜集照片進行偽造，即便是普通人也可能遭受巨大損失。”全理事長接著強調：“為了應對安全問題，未來人臉識別技術實現商業化時，不僅是企業，使用者也必須具備倫理意識。”