[비즈한국] 在個體經營者歇業率不斷攀升的同時，特許經營加盟店的數量卻創下了歷史新高。特別是由於許多特許經營品牌自行運營貸款專案，這吸引了大量缺乏自有資金的準創業者。然而，由於部分特許經營貸款產品適用的利率相當高，業內也發出了擔憂的聲音，提醒創業者在決定創業時應保持謹慎。
資金不足的準創業者“心動”
準創業者A先生最近參加了一家特許經營品牌的創業諮詢。他說：“該品牌規定只能開設100坪（約330平方米）以上的門店，費用負擔很大，但對方表示資金不足的話可以使用總部提供的貸款產品。然而，當我聽說貸款利率竟高達年息18%時，感到非常震驚。”他還表示：“總部職員解釋說，由於銷售額高，即使扣除利息也能獲得豐厚的利潤，但我對高利率貸款感到壓力太大，最終放棄了創業。”
A先生關注的B品牌在同行業中以創業資金需求極高而聞名。銷售同類選單的競爭對手每坪裝修創業資金為250萬韓元，而B品牌則高達700萬韓元，是前者的3倍左右。由於其採取以大型門店為主的拓店策略，開設一家門店所需的初期創業資金高達8億至12億韓元。
儘管創業門檻如此之高，但依然有源源不斷的準創業者希望加盟B品牌。業內人士分析稱，這主要是受總部運營的貸款產品影響。一位業內人士透露：“那些被銀行貸款拒之門外且信用等級較低的準創業者雖然想創業，但由於籌集資金困難而十分苦惱。當總部主動提出可以提供大額貸款時，人們便會動心並開始準備創業。”
另一位業內人士也表示：“銀行運營的特許經營貸款產品審查標準嚴苛，貸款額度也不大。那些因資金實力不足而難以創業的人，最終只能選擇那些能夠提供特許經營自有貸款的地方。”
令人擔憂的是，特許經營自行運營的貸款產品利率相當高。目前正在運營年息18%高利率貸款產品的B品牌相關人士解釋道：“由於我們利用的是貸款業的信貸專案，所以利率偏高。如果使用銀行貸款，通常利率在5%至7%左右，但由於銀行貸款額度有限，特許經營行業只能利用貸款業的資金，因此利率被定得很高。”
其他特許經營品牌的情況也類似。C品牌相關人士表示：“初期創業資金預計根據門店規模在3億至10億韓元之間。資金不足的創業者可以使用總部的貸款專案，貸款利率設定在年息13%左右。”
特許經營行業的貸款產品利率與貸款公司平均貸款利率水平相當，甚至更高。根據韓國金融監督院釋出的《2024年上半年貸款業實態調查結果》，今年上半年貸款公司的平均貸款利率為13.7%。
即使生意好，也會因利息壓力放棄門店
特許經營總部強調“高銷售額保障”，勸說準創業者即使揹負利息負擔也應創業。B品牌相關人士表示：“月銷售額在3億韓元以上，其中15~20%可以作為淨利潤留存。雖然貸款確實有壓力，但由於希望加盟的人很多，搶佔好位置非常重要。大多數加盟店主都是利用總部貸款專案來籌措資金。”C品牌相關人士也解釋稱：“由於月銷售額高，貸款利息完全可以負擔。許多加盟店主都在正常經營。”
業內對準創業者僅憑憧憬就盲目選擇高利率貸款產品表達了深切擔憂。一位業內人士指出：“利用貸款業資金的特許經營品牌不過是‘金玉其外’。為了在短期內增加加盟店，強行使用貸款公司的貸款，最終壓力全部轉嫁到了加盟店主身上。這類品牌的店主即便客人很多，也經常因為無力承擔高額利息而被迫轉讓門店。”
另一位業內人士也批評道：“部分特許經營品牌透過將公司自有資金以高利率貸給加盟店主來獲取收益。那些因信用問題等原因難以從銀行貸款的創業者無奈選擇高息貸款，最終加盟店主手裡幾乎沒有剩餘利潤。”
據韓國經營者總協會統計，去年歇業的個體經營者為98.6萬人，是自2006年有可比統計以來的最高值。據推測，今年的歇業人數將比去年更多。據中小企業中央會統計，今年截至上個月，累計支付的“黃色雨傘”歇業共濟金為1.3019萬億韓元，比去年同期（1.182萬億韓元）增加了10.1%。
一位個體經營者抱怨道：“因為生意不好想關店，但因為沒人接手，連店都關不掉。只能掛出轉讓告示繼續硬撐著開店。雖然暫時還沒關門，但社群裡的一半店鋪都掛著招租的牌子。”
隨著消費低迷導致銷售額持續疲軟，有預測稱明年個體經營者的貸款利息負擔將進一步加重。雖然有人提出需要減輕個體經營者的貸款利息壓力，但現實中很難拿出有效的解決方案。全國加盟店主協會相關人士表示：“雖然像KAMCO（韓國資產管理公社）等機構曾試圖調查個體經營者的貸款狀況並募集受困案例，但幾乎無人回應。因為人們認為貸款是自己的‘家醜’，不願公開談論困難。這也就是為什麼針對因貸款逾期等原因受困的人群，難以制定放寬標準等相關政策的原因。”