[비즈한국] 2024年在金融監管機構的檢查中，受處罰次數最多的機構是人壽保險公司和財產保險公司。根據處罰明細，保險銷售和產品簽約過程中經常出現違規行為。特別是有指出稱，行業排名越靠前的企業，違規事項越多，且民怨和糾紛案件數量也不少，因此行業內部需要保持警惕。
三星人壽9次、DB財險7次……處罰集中在保險公司
對2024年1月1日至12月31日期間金融監督院公佈的共340項金融公司主要處罰公示進行統計的結果顯示，一年內受處罰次數最多的金融公司是三星人壽，記錄為9次。
處罰原因中，“違反保險業從業人員禁止參與保險欺詐的義務”最多，在9起中佔4起。其他原因還包括：△違反有關保險合同訂立或招攬的禁止行為規定 △金融投資產品不完全銷售 △違反錄音義務 △違反集合投資證券投資廣告規定 △違反特定金錢信託宣傳禁止規定 △違反保險費率計算原則及檔案管理標準等。
在違規內容中，甚至出現了在實際名義人未同意的情況下進行保險合同的情況。麗水市某分公司的一名保險代理人在2023年5月至8月期間，在未獲得名義人同意的情況下招攬了3起保險合同，從而被處以罰款。
此外還發生了不完全銷售事件，即在2017年11月至2020年3月期間銷售約230億韓元規模的基金時，向營業點分發了錯誤的投資說明書，導致扭曲或遺漏了產品的重要事項。金融監管機構於11月27日對三星人壽採取了機構警告措施，並對其員工採取了減薪、警告、申飭等處分。
緊隨三星人壽之後的是一年內受到7次處罰的DB財產保險005830。在7起案件中，有3起涉及“違反保險業從業人員禁止參與保險欺詐的義務”，2起涉及“違反有關保險合同訂立或招攬的禁止行為規定”。其餘2起則為：△違反退休金合同內容遵守義務 △違反保險費率計算原則及檔案管理標準。這兩起案件還導致了機構處罰，分別被處以7400萬韓元和2億韓元的罰款。
在被處以2億韓元機構罰款的事件中，經查實，DB財產保險在2016年和2020年計算79種保險產品的費率和風險率的過程中，存在過度計算保險費或使用高於實際的風險率來開發產品的情況。
除三星人壽和DB財險外，受處罰5次以上的機構也全部為保險公司。三星火災海上保險000810、韓華人壽保險088350、現代海上火災保險001450各為6次，新韓人壽保險記錄為5次。韓華人壽在6起案件中有5起受到了機構處罰，其中2024年11月25日被處以高達7億6600萬韓元的罰款。原因是其被查出在2019年3月至2021年5月期間操縱計算機系統，不正當地解除了既有保險合同。新韓人壽保險也在同一天因相同內容被處以1億9200萬韓元的機構罰款。
頭部保險公司民怨投訴數量也居“首位”
值得關注的是，從金融監管機構受到多次處罰的保險公司，其民怨投訴數量也非常多。排名靠前的企業民怨發生數量越多，這似乎反映了其在激進進行保險合同招攬的過程中，違規事項頻繁發生。
根據人壽保險協會的消費者公示，截至2024年第三季度，三星人壽的民怨數量為973件，在22家人壽保險公司中位居首位。韓華人壽以637件緊隨其後。這兩個數字都遠超行業平均水平（189件）。三星人壽和韓華人壽均屬於人壽保險業界的“Big 3”（三星、教保、韓華）。
受到5次處罰的新韓人壽作為增長迅速的企業，民怨發生率也較高。以2024年上半年為準，換算每10萬份有效合同的民怨數量為9.7件（總計622件），超過了“Big 3”，創下了最高數值。
消費者主權市民會議在釋出2024年上半年人壽保險公司民怨及不完全銷售調查結果時指出：“人壽保險業界在接觸終身保險和代理人渠道的最多客戶的同時，卻並未向客戶充分提供產品資訊。這直接導致了消費者不滿。銷售相關的民怨佔總民怨的一半左右，是造成該問題的主要原因。”
財產保險業界也呈現出同樣的態勢。DB財險2024年第三季度的民怨數量為1698件，繼現代海上（1732件）之後位居第二。三星火災也以1643件排在第三位。這三家公司均處於財產保險行業的“Big 5”（三星、DB、Meritz、現代、KB）。以2023年為準，這三家公司的民怨佔比約佔財產保險公司總量的48%，比例相當高。
金融消費者聯盟副會長姜亨九分析稱：“尋找銀行的消費者是為了增加資產而主動加入產品，但保險是為了預防不確定的風險，因此消費者的加入意願相對較弱。基於這種行業特性，保險公司會激進地誘導消費者投保，在此過程中頻繁發生違規事項。”
姜副會長接著指出：“民怨多是因為消費者與保險公司的利益關係存在分歧。歸根結底，消費者在仔細確認合同內容後加入非常重要。保險公司則有必要提高醫療諮詢制度等運作的透明度。”