[비즈한국] 國策銀行IBK企業銀行024110內部噪音不斷。繼今年年初因勞資糾紛舉行單一總罷工後，此次又被曝出800億韓元規模的違規貸款事件。銀行內部甚至出現了虛報和縮減事件規模的情況，引發了進一步的爭議。儘管金融當局公佈審計結果後，企業銀行行長金成泰親自向國民道歉併發布了改革方案，但內部卻出現了認為方案方向錯誤的反對聲音。
3月25日，金融監督院公佈了關於利益衝突等違規交易的檢查結果，顯示企業銀行共發生了882億韓元的違規貸款。此次被發現的違規貸款共涉及58起案件，均由退休員工與現職員工、現職員工與親戚等因私交密切而串通所致。
從具體案例來看，規模最大的一起案件是：一名退休員工與其擔任現職員工的配偶及入行同期串通，在7年間（2017~2024年）實施並中介了785億韓元的違規貸款。此外，還有向退休員工投資2億韓元的現職員工，應退休員工要求辦理了70億韓元規模的違規貸款，並以回收投資款的名義收取了價值4億韓元的房產；甚至還有負責審查貸款的稽核中心主任，透過親戚和入行同期申請貸款並由本人審批的情況。
金融當局的審計結果顯示，截至2月底，882億韓元違規貸款的餘額為535億韓元，其中95億韓元已淪為壞賬。金融監督院預計，在此次事件曝光後，由於難以繼續借新債還舊債，壞賬規模將進一步擴大。
更嚴重的問題在於，企業銀行在察覺到此類事故後，因擔心聲譽受損而掩蓋真相，並向金融當局虛假報告。據金融監督院透露，銀行內部早在2024年8月就接到舉報，並於9至10月獲悉了金融事故，但卻出現了不將調查內容傳達給相關部門、偽造事故經過檔案等有組織掩蓋事故的行為。
事實上，從企業銀行近幾年的金融事故趨勢來看，其內部控制系統令人擔憂。過去5年（2020~2024年）發生的金融事故分別為2020年5起、2021年8起、2022年5起、2023年5起，而2024年猛增至11起。特別是2020年至2023年間未發生過一起被歸類為瀆職的案件，但2024年卻發生了3起（私人借貸5起、失竊1起、收受財物1起、其他1起）。
2024年發生的100億韓元以上案件均為2022年6月至2024年11月期間發生的業務瀆職，涉案金額為239.5億韓元。這與金融當局查出的規模存在很大差距。企業銀行對此解釋稱，事故金額是指“發現事故時的受損金額或預計受損金額”。
此次違規貸款事件重創了企業銀行的聲譽，銀行隨即展開善後工作。金成泰行長於3月26日召開擴大會議，宣佈了改革方案。金行長低頭致歉稱：“向客戶和國民表示誠摯的歉意，將以審計結果作為徹底反省的契機，竭盡全力採取後續措施並制定防範對策，以恢復信任。”
企業銀行將事故原因歸結為內部控制薄弱、業務流程不完善以及不合理的組織文化。改革方案主要在業務流程、內部控制、組織文化三大領域進行。內容包括：建立員工親屬資訊資料庫以切斷利益衝突、簽署貸款防違規承諾書、運營由內外專家組成的審計諮詢小組、設立獨立的舉報渠道、確立零容忍懲罰機制等。
3月31日，銀行完成了“IBK改革委員會”的組建。首爾大學法學院教授鄭順燮（音譯）被任命為委員長，其他外部委員包括首爾大學教授金宇鎮和律師宋昌英（音譯）。此外，企業銀行的合規官和負責經營戰略的副行長也作為內部委員參與其中。
然而，這份改革方案在內部遭到了抵制。2日，企業銀行工會（全國金融產業工會企業銀行分部）發表宣告稱：“金行長的改革方案在構成和方向上完全錯了。”工會委員長柳章熙（音譯）指出：“方案完全抓不住重點，將責任推卸給一線員工，而非追究引發違規貸款的管理層。改革委員會內部成員本身就是對事件負有責任的人，且外部成員中還包含了擔任銀行10多年法律顧問的人，其客觀性令人質疑。”
此外，工會還提出了10項自主創新方案，包括：經營層集體辭職並追究相關人員責任、廢除中小企業貸款·創業企業·技術金融的核心績效指標（KPI）、根除退休員工“空降”人事安排、將授信稽核部門轉為完全獨立的部門等。
另一方面，任期已不足一年的金成泰行長面臨的困境預計將進一步加深。在與工會就工資及集體協議僵持4個月未能達成一致的情況下，如今又揹負了全面改革組織文化和內部控制的重擔。
工會相關人士強調：“我認為這是企業銀行的關鍵轉折點。如何解決此次事故、如何決定員工待遇，將影響未來的持續性。由於不像民營機構那樣容易連任，行長必須在年內妥善完成這些任務。”