[비즈한국] 第5代實損（實報實銷）醫療保險預計將於今年年底推出。第5代保險將側重於保障普遍醫療費用（醫保內醫療費）及重症患者的適當醫療需求。特別是針對保險金支出持續增加的“非重症非醫保專案”，包括手法治療在內的骨骼肌肉系統治療及注射劑等部分專案將被排除在保險支付範圍之外。在保險行業為新產品準備工作忙得不可開交的同時，醫療機構仍營造出誘導數百萬元規模“醫療購物”的氛圍。由於作為“過度診療”溫床的第1代及第2代早期參保者的合同回購實施方案已成為可選項，導致針對這些群體的制裁形同虛設。
2萬韓元即可享受“皮膚鐳射+補液”服務
首爾江南區的一家A診所，在當地居民口中是以低廉價格提供皮膚科（美容）及補液（吊瓶）服務的場所。每次僅需2萬韓元左右，即可進行定製化鐳射治療和補液服務。開業初期，患者多為40-50歲女性，隨著她們帶上子女一起來，週末時常能看到中學生子女佔滿管理室的景象。據悉，預約初診需要等待近一個月。
A診所要求患者一次性結算10次課程費用，共200萬韓元，正好符合實損保險單次最高申請限額20萬韓元。每次就診時，院方都會提供診療確認書和醫療費用明細單。申請金額方面，將補液（非醫保）和診療費（醫保）相加，合計約為21萬韓元。補液種類每次不同，但結算時總額會被調整為20萬韓元。據該診所使用者B某稱，有時名為“甘草注射液”的Hishiphagen 20ml注射劑被記為20萬韓元，而另一次該注射劑可能被記為5萬韓元，其餘費用分攤在其他注射專案上。
診療確認書上的病名是根據首次就診時的血液檢查結果填寫的。檢查是免費的，在診斷皮膚狀態後，醫護人員會與患者商議後續的診療方案。雖然病名因人而異，但多為“詳細不明的維生素D缺乏症”、“詳細不明的胃炎”、“過敏性蕁麻疹”等。根據檢查結果，每天針對患者狀態進行相應的施術。
經鄰居推薦前來的B某表示：“在補液的同時，根據皮膚狀態還能順便做鐳射手術，沒理由不去。不過，為了避免頻繁報銷被保險公司盯上，一旦一個療程結束，醫院也不會主動要求續費。”作為第1代實損保險參保者，B某在總額21萬5090韓元的費用中，獲得了1萬94500韓元的理賠。
醫院和患者都不關心第5代保險的轉換
江南的另一家B醫院則以提供免費的私教（PT）和普拉提課程而聞名。與A診所相同，該醫院設計的課程也是按照單次申請上限20萬韓元來定製的。根據手法治療的付費次數，患者可以選擇PT或普拉提運動。付費門檻為10次起，購買10次手法治療，可以獲得“10次+α”的PT或普拉提課程。運動器材和普通健身房一樣，隨時可以使用。
50多歲的女性C某解釋說：“我最初的目的不是康復，而是想上PT課。聽說這裡可以免費上1對1的PT課就來了。雖然肩膀只有輕微疼痛，平時也沒有基礎疾病，但拍了X光片並諮詢醫護人員後，就拿到了這個課程方案。”C某預付了25次課程，共500萬韓元。因為是經人介紹來的，她獲得的運動次數比其他患者多出30多次。C某說：“雖然擔心能不能拿到保險金，但醫院方面卻說‘只要拍個X光片，我們所有人都是患者’。”
儘管第5代實損保險即將於今年年底推出，但患者和醫療團隊雙方對此並不在意，也沒有感到擔憂。雖然當局明確表示，新版實損保險將把非重症非醫保（特約2）中的“手法治療”等骨骼肌肉治療及非醫保注射劑排除在保障範圍之外，但由於第1代和第2代早期參保者此前已經在沒有任何限制的情況下順利領到了保險金，因此這一變化對他們毫無影響。作為“醫療購物”核心群體的他們，在保險費沒有顯著壓力的情況下，極少有動力更換至第5代實損保險。
起初，在今年1月的政策討論會上曾提出，透過法律修訂，將修訂後的條款適用於截至合同到期前無法更改條款的第1代及第2代早期共1600萬份合同。然而，這一方案遭到了“強制轉換”的爭議。最終決定，在觀察其他實損保險改革方案的效果後再實施合同回購。當局計劃與保險行業進一步討論，並在今年下半年公佈合同回購的具體實施方案。