[비즈한국] 迎接新年的青年群體，目光正投向銀行貸款視窗。由於年末貸款中斷導致的資金困局，那些準備買房的“預備購房者”們，正計劃以“1月1日貸款限額重置”為契機籌集資金。然而，由於金融監管部門的管控基調比以往任何時候都更加強硬，預計“貸款寒冬”在新的一年裡也不會輕易消散。
“貸款寒冬”下剛需購房者密切關注
在三星電子005930任職的29歲男性A某，眼看著今年房地產價格飆升，內心倍感焦急。雖然有女朋友，但目前尚無結婚計劃。他判斷應該先置辦房產，於是瞄準了通勤便利的城南盆唐附近價值8億至9億韓元的公寓。他計劃將自己積攢的3億韓元、1億韓元信用貸款、2億韓元住房抵押貸款，以及以貸款形式從父母處獲得的3億韓元彙集起來籌集資金。
他將買房時機定在明年年初，因為他獲悉了今年年末銀行貸款中斷的訊息。A某表示：“判斷利率可能會進一步上漲，目標是在明年1月內簽約。看著身邊的朋友為了買房而集中精力炒股，我也想盡量加快步伐。”
同樣在三星電子工作的20多歲後半段女性B某，入職僅一年就採取了果斷行動。今年上半年，她以5000萬韓元的實際投資額成功對首爾周邊公寓進行了“갭투자”（以租抵貸投資）。買入後僅6個月，價格就上漲了3000萬至4000萬韓元。
B某的下一個目標是“實際居住”。她計劃在租戶明年租約到期時直接入住。問題在於她還需要額外貸款2億韓元以上。B某正密切關注貸款市場動向，計劃在確認政府監管加強後是否仍能獲批貸款，並對比各銀行的貸款額度和利率，從而籌備入住資金。
往年年初貸款會增加……
每年年末因住房抵押貸款額度耗盡導致利率飆升、門檻提高的“貸款寒冬”，今年也在重演。但與往年不同的是，今年年末能感受到監管部門“明年也不容樂觀”的立場。
銀行們曾有過進入新年後重新放開貸款的傾向。實際上，主要商業銀行在今年1月也曾放寬貸款監管，恢復了生活穩定資金貸款額度，並重啟了透過貸款中介進行的受理。今年也曾有透過貸款中介重新受理新抵押貸款等釋放貸款額度的計劃。
但監管部門的施壓依然強勁。其目標是透過強化“月度管理體系”，打破每年重複出現的年初貸款激增與年末貸款中斷的惡性迴圈。特別是對於今年家庭貸款超標的KB國民銀行（達到目標的125%水平）、Kakao Bank323410以及新村金庫等機構，計劃採取削減明年貸款限額的懲罰措施。
銀行方面也有苦衷。因為尹錫悅政府時期制定的家庭貸款目標額，在李在明政府上臺後被減半，導致銀行被迫超出了貸款限額。儘管如此，鑑於政府嚴控貸款的意願強烈，市場普遍認為與往年不同，今年將不會出現“年初貸款擴大”的情況。
因此，銀行業正密切關注金融委員會預定於1月13日左右召開的家庭負債檢查會議。因為很有可能在此提出關於新年貸款控制的指導方針。預計金融委員會屆時將要求各銀行“從年初開始剋制激進的貸款營銷”。金融監管部門的基調是將家庭負債總額增長率控制在低於名義經濟增長率的水平。
由於銀行希望“擴大貸款收益”，銀行與監管部門的立場似乎發生了正面衝突。一位貸款中介建議稱：“隨著監管控制導致貸款限額縮減，以及壓力DSR（總負債本息償還比率）等監管的強化，新年剛需購房者的‘資金籌集’看起來並不容易。如果打算買房，必須事先制定詳細計劃，確認能貸到多少錢以及需要承擔多少附加費用，然後再採取行動。”