[비즈한국] 30多歲中期的A先生夫婦在4月初以10億韓元左右的價格購買了首爾銅雀區的一套公寓。雖然要在8月中旬支付尾款，但最近看新聞讓他們憂心忡忡。他們不僅得到了父母的資助，還透過公司貸款和銀行貸款，也就是所謂的“拼盡全力（湊錢）”才買下房子，但因為韓國央行暗示要提高基準利率。在諮詢銀行時得知，若適用現行利率水平（4.5%左右），6億韓元的“全額貸款”僅利息每月就將超過300萬韓元。問題在於實際適用的利率要在支付尾款當天才能確定，因此隨著8月的臨近，他們對利率可能漲到什麼程度感到越發焦慮。
物價、匯率、貸款等上漲氛圍趨於成熟
韓國央行金融貨幣委員會雖然在上月28日將基準利率凍結在年2.50%，但透過貨幣政策方向決議文等向市場釋放了“基準利率上調的可能性”。韓國央行行長申鉉松在28日結束金融貨幣委員會會議後也表示：“無論是看物價、增長、匯率還是房地產，前路都相對明確”，將年內加息的情境定性為既定事實。原因是經濟增長率穩固，但物價和匯率的不穩定性正在增加。首都圈房價和家庭貸款的增加趨勢也是支援加息可能性的背景。
匯率維持在高位也是一個負擔，如果央行提高利率，將有助於防止韓元貶值。市場甚至談到了央行年內可能上調兩次基準利率的具體情境。因此，所謂的“拼盡全力購房族”以及抵押貸款借款人的負擔預計將會加重。
目前主要銀行（KB國民、新韓、韓亞、友利、NH農協）的5年期固定利率住房抵押貸款利率在年4.26~6.95%水平。不過，對於超過2.49億韓元的住房抵押貸款，由於根據住房金融信用保證基金繳納費率需要額外增加0.2個百分點左右的加算利率，因此即便是信用分數較高的人，大多數也要承擔4.5%左右的利率。
問題在於，如果像市場預期那樣利率上調兩次（0.5%p），利率可能會達到5%~7%的水平。特別是部分人士甚至提到抵押貸款利率上限可能達到8%的可能性。
市場已經開始做出反應。據金融投資協會資料顯示，金融債5年期（無擔保·AAA）利率在29日達到4.207%。在前一天28日，受韓國央行“暗示加息可能性發言”的影響，利率曾一度漲至4.280%。這是自2023年11月15日（4.323%）以來時隔約兩年半達到最高水平，與今年年初（3.497%）相比，上漲了0.783個百分點。金融債5年期利率是銀行在計算5年期固定住房抵押貸款利率時所參考的基準，是預測貸款利率的核心指標。
尾款結清時利率才確定，購房者惴惴不安
通常情況下，適用的利率是在支付尾款當天確定的，因此利用貸款購房的人們憂心忡忡。此外，對於購房已滿5年即將適用“新利率”的人們來說，本息償還負擔加重的情況也是一樣的。
40歲出頭的B先生在2022年初購房時貸款超過4億韓元。“當時以3.2%左右的水平貸款，明年年初5年固定期滿，聽說要適用新的利率，簡單打聽了一下發現利率至少要漲1%以上，”他吐露道，“每月要支付的本息增加了25萬韓元左右，折算成一年就是300萬韓元。一想到如果央行提高利率，要付的利息可能會更多，就感到很有負擔。”
前文提到的A先生夫婦也坦言：“在8月之前，我們只希望能加息一次，而不是兩次。”“因為是第一次買房，所以每天都在算賬，買了房子之後該怎麼維持家庭開支。很擔心每月僅住房相關的本息和管理費加起來會不會就要支出400萬韓元。”