[비즈한국] 貸款比較與中介平臺Finda成為韓國首家收購儲蓄銀行的金融科技企業。Finda攜手JB金融集團收購了大元相互儲蓄銀行（Daewon Mutual Savings Bank），計劃構建以人工智慧（AI）為核心提供金融服務的“AI原生銀行”。各界正關注Finda能否克服區域經營限制和資本補充壓力，成功打造數字化導向的儲蓄銀行模式。
21日，Finda宣佈已獲得金融委員會批准，完成對大元相互儲蓄銀行的大股東變更。這是韓國金融科技企業首次成功收購儲蓄銀行。Finda於3月31日與大元儲蓄銀行的母公司大亞相互儲蓄銀行簽署協議，以120億韓元收購大元儲蓄銀行100%的股權。
Finda成立於2015年，2019年憑藉線上貸款比較與中介服務被指定為創新金融服務，從而開啟相關業務。透過此次收購，Finda計劃自主設計貸款產品，開發存取款賬戶等存貸款產品，主要面向中低信用客戶開展業務。
在此次收購戰中，不僅有Finda，其第二大股東（持股15%）JB金融集團也參與其中。收購後，Finda將持有大元儲蓄銀行60%的股份，全北銀行（Jeonbuk Bank）持有40%。Finda投入72億韓元，全北銀行投入48億韓元。Finda表示：“將依託Finda的金融資料與資訊科技能力，結合全北銀行的金融運營經驗，發揮協同效應，提高儲蓄銀行的資本穩定性和運營效率。”
大元儲蓄銀行成立於1998年，總行位於慶北慶州市，並在慶北浦項市設有一家分行。其營業區域覆蓋大邱廣域市、慶尚北道及江原特別自治道（第4區域）。截至第二季度，大元儲蓄銀行總資產為31億韓元，員工11人，目前基本處於停止營業狀態，但由於收購可獲得儲蓄銀行牌照而備受關注。
Finda描繪了收購後將大元儲蓄銀行打造為資產規模達1萬億韓元的儲蓄銀行的藍圖。其目標是利用金融科技公司的技術實力，實現“AI原生銀行”。與以線下為主的傳統儲蓄銀行不同，Finda計劃在Finda App內以AI為中心提供儲蓄銀行服務。銀行名稱也將更名。Finda已於8月在專利廳申請了“Finda Bank”、“Finda AI Bank”、“Finda Savings Bank”三個商標並一直作為暫定名使用，預計新名稱將出自其中。
Finda相關人士在談及AI原生銀行時解釋道：“這意味著銀行運營的整體將由AI代理（Agent）主導。除貸款審查外，產品企劃、信用評估等工作由AI先行處理，隨後由人工對結果進行稽核。我們計劃透過Finda App以非面對面的方式主攻個人信用貸款。”對於區域小型儲蓄銀行難以擴大個人信用貸款的問題，Finda計劃透過AI代理和App端的非面對面運營來解決。
目前，公司還計劃將位於慶州的大元儲蓄銀行總行遷至營業區域內的其他地區，併成立一家員工人數在50人以內的法人。這看起來將是一種類似於沒有線下網點、以數字渠道為主導人力的網際網路專業銀行模式。據Finda方面稱，將在儲蓄銀行工作的人員將進行新招聘，部分原有大元儲蓄銀行的員工也將加入。
JB金融也因此獲得了儲蓄銀行。目前JB金融旗下的子公司中並無儲蓄銀行。此外，由於大元儲蓄銀行的營業區域為慶尚道和江原道，JB金融也能借此跨越全羅道區域，實現業務區域的擴張。
Finda表示：“將與JB金融建立互補的合作體系。”儲蓄銀行的運營將由Finda主導，利用技術實力推進AI原生銀行的執行，而JB金融則負責提供全北銀行在風險管理、貸款穩健性管理、內部控制及監管應對方面的專業經驗。
作為貸款中介平臺的Finda未來將如何培育這家地方儲蓄銀行，吸引了各界的目光。因為大元儲蓄銀行長期未進行正常業務，實際上已沒有營業基礎。根據《相互儲蓄銀行法監督規定》，儲蓄銀行總貸款中必須有一定比例以上是針對營業區域內的個人和中小企業。首都圈要求總貸款的50%以上，非首都圈要求40%以上。
不過，針對資產規模在1萬億韓元以下的中小型儲蓄銀行，監管有所放寬。在計算區域內貸款比例時，非面對面（營業區域外）個人信用貸款的50%可以從總貸款中剔除。
Finda計劃利用這一法規及JB金融的能力。Finda相關人士解釋道：“我們打算重點發展擅長的非面對面個人信用貸款。區域貸款配額將透過地方企業貸款來滿足，這部分可以利用全北銀行的專業知識。”
改善財務穩健性也是未來的課題。Finda 2025年淨利潤為-12億韓元，2024年為-43億韓元，主營業務目前處於虧損狀態。由於現金類資產僅在100億韓元左右，當初收購資金的籌措方式也曾受到質疑。此外，大元儲蓄銀行資本金為584億韓元，但資本總額僅為9700萬韓元，處於接近資本蠶食的狀態。