[金融正處於AX之中] 三大網際網路銀行：“AI領先銀行，非我莫屬”

[비즈한국] 金融業已步入名為“人工智慧轉型（AX）”的巨大變革浪潮中。在資料分析、風險管理、資產管理等金融核心領域引入AI，已不再是選擇題，而是關乎生存的命題。隨著生成式AI技術的飛速發展與政府政策支援的聯動，金融機構正超越數字轉型（DX），將業務流程、組織結構乃至服務戰略全面重塑為以AI為中心。本文將深入觀察金融業的AI轉型趨勢，並透過不同領域的戰略與應用案例，解析AI引領下的金融產業變革方向。

KBank樹立了“AI賦能銀行（AI Powered Bank）”的目標，並正致力於AX轉型。圖為KBank行長崔宇亨（音譯）出席公司內部AI慶典“AI·CON”時的場景。圖片來源=KBank

在數字轉型與創新方面處於領先地位的三大網際網路銀行（KBank、KakaoBank323410、Toss Bank）在AI技術應用與AX轉型上也動作迅速。這三家銀行不僅在銀行平臺內推出了多種基於AI技術的客戶服務，更將AI視為未來的核心增長點，積極推動組織內部AI能力的提升。

KBank提出了“AI賦能銀行（AI Powered Bank）”的目標，並積極推進AX轉型。行長崔宇亨在2024年就任時曾表明，要透過在KBank率先引入AI技術，將公司打造為科技型企業。在3月31日行長與全體員工參加的“Connect Day”上，崔行長提到了中長期戰略——強化AI競爭力，並分享了2026年的經營計劃與執行方案。當天，KBank還邀請了大資料專家宋吉永（音譯）博士進行了AI專題講座。

KBank於2025年2月在網際網路銀行中率先引入了金融專屬私有化大語言模型（LLM）。私有化LLM是一種僅供企業內部使用的語言模型，KBank收集並學習了包括金融公共機構、金融學會等釋出的資料在內的相當於1億冊書籍的龐大資料量。2025年9月，KBank的3項生成式AI相關服務（△生成式AI App翻譯服務 △生成式AI諮詢助手服務 △生成式AI內部辦公生產力提升服務）被指定為創新金融服務。

基於此，KBank在今年2月利用私有化LLM構建了客服專用AI助手系統。AI助手能實時分析諮詢內容，把握提問意圖，並利用知識管理系統（KMS）中積累的內部知識生成推薦答案。客服人員可以參考AI生成的答案，從而快速處理投訴。

KakaoBank代表尹浩英（音譯）於2025年4月在泰國舉行的全球金融科技會議“Money 2020 Asia”上，以“數字銀行的增長戰略與AI創新”為題發表演講。圖片來源=KakaoBank

KakaoBank為實現向“AI原生銀行（AI Native Bank）”的轉型，一直致力於將AI技術應用於平臺、員工業務及對客服務中。在4月8日舉辦的“2026 Press Talk”上，KakaoBank釋出了向AI原生銀行轉型的戰略。計劃將公司客戶的“App Only”資料與金融專屬LLM相結合，實現“超個性化AI服務”。第三季度，公司計劃引入AI代理，利用支付資料協助管理消費或提供投資建議。

KakaoBank代表尹浩英表示：“金融App功能越豐富，越容易陷入‘擴充套件悖論’，即使用者反而難以找到所需功能。AI原生銀行的本質就是由AI主動發現並解決客戶自己都未察覺的複雜痛點。例如，AI可以分析過去一年的支付記錄來檢查支出情況，或推薦適合的投資標的。”尹代表在2025年4月於泰國舉行的“Money 2020 Asia”上也強調：“具備AI最佳化的UI、UX及資料，不再是選擇項，而是生存的核心要素。KakaoBank正全力投入到基於AI的UI/UX變革中。”

KakaoBank透過2021年設立的金融技術研究所，正進行決策模型、LLM等AI研究。近期，公司將內部的“AI組”改為由金融專家李亨柱（音譯）組長與IT專家安賢哲（音譯）組長共同領導的“雙頭馬車”體制，引起了業界的關注。這被解讀為KakaoBank強化AI能力的決心。

KakaoBank於2025年5月在業內首次推出了基於生成式AI的搜尋服務。年底時，將此前分開運營的AI搜尋、金融計算器、轉賬、諮詢等對話式AI服務整合，推出了“KakaoBank AI”。KakaoBank將AI標籤顯眼地放置在App主頁中央，提高了銀行使用者的使用便捷性。據KakaoBank稱，截至2月，對話式AI服務的累計使用者數已超過300萬人。

Toss Bank代表李恩美（音譯）於2025年11月作為韓國銀行界唯一受邀的CEO，以官方小組嘉賓身份出席了全球金融科技盛會——新加坡金融科技節（SFF）。圖片來源=Toss Bank

Toss Bank也在代表李恩美（音譯）致力於打造“AI領先銀行”的決心下，全力投入AX轉型。近期確定連任並延長任期兩年（2026年4月1日至2028年3月31日）的李代表，以連任為起點，提出了三大經營方向：△基於AI與資料的技術內化與高度化 △強化銀行信任基礎 △存貸款組合多樣化及非利息收入來源擴張。

Toss Bank於2025年12月利用基於亞馬遜Bedrock（AWS Bedrock）的生成式AI，將“程式碼審查、營銷及法律審查、經營及財務分析、Text to SQL”四項旨在提升金融與銀行領域運營效率的服務，指定為創新金融服務。其特點在於，這些服務申請的目的並非針對客戶，而是為了提升內部工作的效率與生產力。

據Toss Bank介紹，程式碼審查服務在提升開發質量與生產力的同時，能實時反映最新的金融監管要求，從而提前規避違規風險。營銷及法律審查服務在製作營銷物料時同步進行法律審查，可防止虛假或誇大宣傳。經營及財務分析服務旨在基於海量資料強化銀行穩健性。Text to SQL則旨在透過將自然語言轉換為計算機語言，實現資料的便捷提取。

在面向客戶的服務方面，Toss Bank有兩項將生成式AI融入金融諮詢的服務被指定為創新金融服務。傳統的聊天機器人基於關鍵詞在既定指令碼中回答，而AI諮詢代理服務則能實時識別客戶意圖，提供契合語境的答覆或推薦金融產品。該服務基於LLM分析金融產品及內部政策文件。透過這種方式，即使是設計複雜的產品，專門的AI代理也能提供定製化回應。Toss Bank方面表示：“這不僅是單純的技術引入，更是為了提升金融普惠性並深化保護金融消費者的價值。”