金融 AX 中
AI賦能金融，組織與服務迎來“大轉型”

[비즈한국] 金融行業已進入人工智慧轉型（AX）的巨大變革潮流中。在資料分析、風險管理、資產運營等金融核心領域引入AI，已不再是選擇題，而是關乎生存的命題。隨著生成式AI技術的飛速發展與政府政策的支援，金融機構正在超越數字化轉型（DX），轉向以AI為中心的業務流程、組織結構及服務策略重組。本文將梳理金融業AI轉型的潮流，並透過各領域的策略與應用案例，探討AI將引領的金融產業變革方向。

人工智慧轉型（AI Transformation, AX）是指將業務方式以AI為中心進行重塑，透過結合資料與AI最大化效率，並建立人類與AI協作的體系。過去，數字化轉型（DX）主要側重於全業務的電子化與自動化，而AX則更進一步，將決策、業務戰略及任務執行等環節均交由AI處理。

金融業正式開始討論AX始於2025年初。隨著生成式AI的迅猛發展，各行各業引入AI的速度加快，金融機構開始自行開發AI平臺與語言模型，並在全公司層面推行員工培訓。進入2026年，各大主要金融機構紛紛將AX加速列為新年戰略，並加快了執行步伐。

金融機構推進AX的方向主要分為內部應用和B2C服務應用。在內部應用方面，主要是在員工業務流程中運用AI，並構建自有的AI技術與資料體系。在B2C服務方面，AI技術被應用於客戶互動、商品推薦與開發、市場營銷及防止非法交易等領域。金融機構之所以自主開發語言模型或AI工具，主要是為了最大限度降低安全風險。由於金融機構為防範外部駭客攻擊和內部資訊洩露，實行了業務網與網際網路的分離，導致AI工具使用受限；同時，考慮到金融領域包含大量敏感資料，利用其進行AI學習也存在一定製約。

政府政策也推動了金融業AX的加速。總統直屬國家人工智慧戰略委員會在《大韓民國人工智慧行動計劃（2026~2028）》中指出：“隨著金融產業中基於資料的決策比重上升，AI的應用範圍已擴充套件至風險管理、資產配置、客戶體驗改善等方面。”並強調：“系統性地完善資料、基礎設施與監管體系，確保金融機構能夠在必要時進行AI學習、驗證與運營，是當前的核心任務。”

金融監管部門為落實國家課題——“金融業AI大轉型”，積極開展基礎設施、資料支援及監管改革。金融委員會計劃在今年第一季度制定“金融產業AI指南”，並在第二季度前制定旨在實現產業層面AI內化與金融AI服務創新的“金融業AI應用啟用支援方案”。此外，2025年12月，金融監管部門開設了支援金融機構及金融科技公司開發與驗證AI金融服務的“金融業AI平臺”，並在今年1月開設了旨在提升金融消費者AI素養的“全民金融AI學習平臺”。

主要金融控股公司（KB國民、NH農協、新韓、友利、韓亞）憑藉雄厚的資本與人才，正全力推動集團整體的AX。它們構建了AX專門組織，透過共享AI技術實現集團內子公司間的協同效應，並利用IT子公司構建全集團通用的基礎設施。各核心子公司正推出應用AI技術的服務，並在全業務流程中植入AI代理。

KB金融105560於2025年5月在業內首次推出了集團公用生成式AI平臺“KB GenAI門戶”。透過該平臺，控股公司及8家子公司正共同開發AI代理。KB金融還制定了在未來3年內，在集團主要17個業務領域引入90多個AI代理的計劃。隨著將2026年集團經營戰略定為“轉型與擴充套件”，KB金融進行了組織重組，將負責集團戰略、AI及數字創新的部門整合為“未來戰略部門”，旨在適應AX深度發展的需求，制定涵蓋面對面及非面對面渠道的統一策略。

韓亞金融在2026年的組織重組中，進一步加大了對AI轉型與數字創新的投入。韓亞金融新設“新事業·未來價值部門”，並在其下設立了重組後的“新事業·數字本部”，在推動數字創新的同時兼顧消費者保護。AI技術開發方面由專職研發組織“韓亞金融融合技術院”負責，該研究院將研究成果應用至集團各子公司，並推動全集團的數字化轉型。

新韓金融於今年1月選拔了“AX創新領袖”，作為集團內部以業務現場為中心推動AX的核心人才。該團隊由主要子公司的100名實務人員組成，他們利用公司內部資料及非結構化資料平臺，直接設計並開發可在實際工作中應用的AI代理。在培養AX創新領袖的同時，新韓金融還並行推行針對普通員工的AI能力強化計劃，目標是在未來3年內培養出1000名AX專家。

友利金融於2025年7月成立了由董事長直屬的“AX推進委員會”，專門討論集團整體的AX課題。委員會成員包括友利金融董事長林鐘龍，以及銀行、信用卡、資本、證券、保險等各子公司的CEO及戰略高管。此外，友利金融制定了“集團AX總體規劃”，計劃在2027年前執行包括銀行200項、非銀行144項在內共344項用例（Use case）。透過積累將AI技術應用於業務課題的案例，正式開啟基於AI的經營體系與業務流程轉型。

NH農協金融近期召開了“2026年農協金融AX·DX最高協議會”，農協金融各子公司的首席數字官（CDO）及董事長李燦宇（音譯）出席了會議。協議會檢查了AX加速、超級平臺競爭力強化等課題，並討論了為推動AX而進行的業務流程重組及構建“AI可讀（AI-Readable）”體系等議題。