金融邁向AX
證券公司與保險公司向“AI金融公司”轉型，AX競爭拉開帷幕

[비즈한국] 金融行業已進入人工智慧轉型（AX）的巨大變革浪潮。在資料分析、風險管理和資產管理等金融核心領域應用AI，已不再是選擇題，而是關乎生存的課題。隨著生成式AI技術的飛速發展與政府政策支援的協同作用，金融機構正超越簡單的數字化轉型（DX），從業務流程、組織結構到服務策略，全面以AI為中心進行重組。本文將梳理金融業的AI轉型趨勢，並透過各行業的策略與應用案例，探討AI將引領金融產業的發展方向。

擁有證券及保險公司作為主力子公司的金融集團也積極應對AI時代。未來資產集團（Mirae Asset Group）透過海外投資和併購（M&A）獲取AI能力。2023年8月，未來資產環球投資透過收購澳大利亞AI驅動的智慧投顧公司“Stockspot”，於2024年在紐約成立了AI專業法人“WealthSpot”。作為AI投資解決方案供應商，WealthSpot於2025年6月與美國交易所交易基金（ETF）子公司Global X合作，推出了集團首款AI驅動型產品——“Global X投資級公司債（GXIG）”ETF。

未來資產集團於2025年10月釋出了融合傳統金融與數字資產的新願景“未來資產3.0”，並將AI與數字化增長戰略反映在組織架構調整中。據此，未來資產證券006800將科技與AI部門改組為專門負責新技術的組織。未來資產證券於今年3月將研究中心更名為“AI研究中心”，並正式將AI應用於新聞整理、資料彙總等日常業務中。

另一大主要子公司未來資產人壽保險085620也積極利用AI。今年2月，為提升內部辦公效率，引進了公司內部專用AI聊天機器人“M:AI”。此外，為增強非面對面金融交易的安全性，還引入了基於AI的面部認證系統。

在韓國投資金融控股公司中，韓國投資證券走在AI應用的前沿。韓國投資證券將AI應用重點領域劃分為AI助手、AI交易員、AI私人銀行（PB）、AI基礎架構四個領域，並正在發掘推進相關內外專案。在移動交易系統（MTS）中，提供基於AI的投資者定製化產品推薦；為強化PB能力，提供經AI總結分析的全球報告。為提高內部辦公效率，計劃引入銷售指導AI助手。韓國投資證券憑藉其擁有的自主開放API（連線外部資料與服務的開放式基礎設施），已著手開發AI交易代理人。

Meritz金融集團正以證券和火災保險部門為中心引入AI。Meritz證券設定了超越傳統證券業，轉型為引入AI、雲端計算等新技術的未來型金融公司的目標。Meritz證券與亞馬遜雲科技（AWS）結成合作伙伴關係，準備推出基於AI的下一代投資平臺。該新型投資平臺預計將成為具備AI驅動的內容、資料和社群功能的全球化平臺。投資者可在平臺上獲取AI分析的趨勢與投資資訊，並透過美國投資社群“Stocktwits”與海外投資者直接交換資訊或溝通。平臺應用了AI翻譯功能，助力投資者間的順暢交流。

Meritz火災保險在財產保險公司中率先將生成式AI引入保險諮詢，在AI應用方面表現積極。2025年11月，與韓國電信（KT）簽署了金融AI開發研究協議。透過Meritz火災保險提供用於AI學習的金融及保險相關資料，KT利用AI技術開發可用於業務的金融與保險AI模型。雙方除開發AI模型外，還在自動理賠稽核的醫療單據識別技術升級、基於AI的資料分析及生成技術等領域開展共同研究。

大信金融集團為在大信證券003540引入代理型AI（Agentic AI），近期與SK AX展開合作。SK AX將在未來7年內管理大信證券的整體IT運營，將IT運營體系轉換為代理型AI，旨在預防系統故障並提升運營效率。大信證券還為個人投資者引入了AI服務。2月底在MTS中推出了“即看AI美國資訊”選單。透過AI實時翻譯並摘要海外企業公告和投資新聞，解決了個人投資者在獲取全球投資資訊時面臨的時差和語言障礙。

另一方面，不僅是各家金融公司，負責支撐資本市場基礎設施的韓國交易所也已投身於AX推進工作中。今年1月，韓國交易所表示“基於AI技術是決定韓國資本市場整體競爭力的核心戰略這一認知，正在籌備AI創新”，並於2月收購了AI資料分析初創公司“FairLabs”，旨在深化AI技術。韓國交易所理事長鄭恩寶表示：“這是韓國交易所歷史上首次收購案例，未來不僅將透過收購獲取增長動力，還將擴大新業務發掘等多元化的業務戰略。”