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TravelWallet 違反外匯交易法，被判處罰金200萬韓元“宣告緩刑”

[비즈한국] 金融科技公司 TravelWallet 因未能向外匯銀行行長申報其從美國當地法人收到的外匯，被起訴違反《外匯交易法》，最終法院判處其罰金200萬韓元，並給予“宣告緩刑”。宣告緩刑是指雖然被告人的罪名成立，但考慮到情節較輕，若在2年的緩刑期間內未發生特定事故，則免除刑罰的制度。法院考慮到此次申報遺漏是由於當時交易銀行指導不足所致，因此予以酌情處理。TravelWallet方面表示：“在交易前曾多次向銀行諮詢並審查流程，不存在主觀故意。”

深耕外匯結算的 TravelWallet 陷“違反外匯交易法”風波

首爾中央地方法院（審判長 李鍾宇）於上月25日對涉嫌違反《外匯交易法》的 TravelWallet 公司及代表金亨宇（音譯）分別判處罰金200萬韓元，並給予宣告緩刑。

TravelWallet 被訴原因在於：2023年12月，公司從子公司美國當地法人接收了211萬8460美元（約合韓幣28億韓元）匯款至其開設在摩根大通銀行的賬戶時，未按《外匯交易法》規定向指定交易外匯銀行行長進行申報。根據《外匯交易法》及相關規定，韓國居住者若在海外與非居住者進行外匯存款交易，必須向指定的交易外匯銀行行長進行申報。

該事件起初由金融監督院確認其違反《外匯交易法》並處以罰款，隨後移交警方進入刑事司法程式。檢察機關起訴後，公司選擇申請正式審判。公司方面立場認為，此次事件是因為交易銀行引導不足而導致，完全沒有主觀故意，因此被處以罰金刑並不合理。

法院在接納 TravelWallet 方面主張的同時，仍認定其罪名成立。判決中反映了業務疏忽、初犯等量刑酌情因素。法院表示：“綜合考慮犯罪經過、犯罪內容及規模、犯罪後的態度等各項量刑條件，做出上述判決。”

TravelWallet 是一家以海外支付和匯款為核心業務的專業外匯結算金融科技企業。其代表產品包括面向旅行者的移動端外匯預充值卡“Travel Pay”及海外匯款服務等。

Travel Pay 主打比銀行兌換及信用卡更具優勢，其特點是對所有幣種免收海外支付手續費。透過直接對接 Visa 等國際卡組織並執行自主外匯管理系統，減少了不必要的中間成本，提高了效率。匯款服務覆蓋美國、英國、新加坡、澳大利亞、泰國、越南等22個國家，且免收手續費。因其便捷的海外支付與提取現金功能，公司業績持續增長，銷售額分別為：△2024年592億韓元 △2023年227億韓元 △2022年26億韓元。

TravelWallet：“將加強內部控制能力”

此次違規申報被證實是在 TravelWallet 轉換結算系統過程中，流程履行環節出現了缺失。在當時的情況下，公司因國內指定外匯銀行的告知不足，在未進行存款交易申報的情況下接收了約28億韓元的外匯。

根據《外匯交易法》及相關規定，若居住者與非居住者之間涉及外匯支付及債權債務關係，且不僅僅是簡單的匯款，還包含抵銷（債權與債務的對應結算）時，需分別進行抵銷申報和匯款申報。

法務法人 Decode 的首席律師趙正熙（音譯）表示：“外匯交易相關申報因交易目的和重要性，需分別向企劃財政部、韓國銀行、交易銀行等不同機構申報，實務上較為複雜。因此，這也是需要額外法律諮詢的領域。特別是像 TravelWallet 這樣提供海外匯款服務的企業，其業務結構決定了不可避免地會頻繁涉及《外匯交易法》問題，相比其他行業，面臨的法律風險更高。”

TravelWallet 方面表示：“作為以匯款和支付服務為核心業務的初創公司，我們一直致力於遵守《外匯交易法》，沒有任何主觀逃避申報的理由。去年發現問題後，我們主動繳納了罰款，並在此事件後更換了國內指定外匯銀行。”

目前，TravelWallet 已開始加強內部控制能力。為從源頭阻斷未來可能出現的風險因素，公司表示已透過 △加強全員外匯業務培訓 △設立合規部（Compliance） △聘用專業合規人員等措施，對法律合規性進行了全面審查。

金融消費者聯盟副會長姜亨九（音譯）指出：“處罰並非萬能藥，但考慮到涉及外匯交易的金融科技服務的特性，不僅是銀行，運營商方面也需要完善業務流程的理解與履行體系。為了防止此類事件再次發生，合理且系統的管理措施至關重要。”